top of page
家庭保險及理財規劃
每一位家庭成員的健康及財務狀況都會直接影響到家人，以往只著重個人保險的觀念經已過時。香港家庭觀念重，家人或自己的醫療費及債務往往最後都由對方分擔，良好的家庭保險理財規劃可助您節省保費、擴大保障、適時調整，預先準備方案面對風險及理財需要，未雨綢繆。
InsuranceKeeper 保險管家是著重以家庭為單位的保險理財顧問團隊，全方位專業規劃方案，小至胎兒保障，大至家庭資產管理，致力守護您們人生每個必經階段，緊握每個機遇，助您們無憂向前，成就更多。
*InsuranceKeeper 保險管家的專業顧問來自AIA(全球最大人壽保險公司)，
保險理財計劃由AIA提供。
缺乏家庭顧問的客戶
保障/保費重覆
每個香港人身邊總會有幾個保險經紀，可能是家人、親戚或朋友，以致可能同一種保障重覆投保。我們有位客人有5張人壽保單來自3個朋友經紀，卻沒有任何醫療或危疾保障，造成保費錯配，保障不足。
保障目標不準確
香港投保文化缺乏家庭規劃，家庭成員間缺乏溝通，甚少以家庭為單位計劃投保目標。例如家庭經濟之柱的危疾保額不應只計算自己治療費用及生活費，應加上整個家庭的生活開支。
缺乏明確理財目標及定期審視
理財比保障更需要定期檢視，不同人生階段不同的財務需要，但坊間理財文化只銷售計劃，不銷售規劃，亦缺乏定期檢視計劃進度，回報可能因而受影響，目標就難以達成。
賠償程序不一
一名投保人可能有數名保險經紀，當需要索償時，有可能忘記了哪份保單來自哪個經紀，而不同保險公司的索償程序又有不同，醫療索償就會十分混亂，甚至因程序錯誤造成賠償不足。
InsuranceKeeper 保險管家的服務
擁有您的專屬家庭顧問
家庭顧問專業規劃
InsuranceKeeper 保險管家的專業保險理財顧問經驗豐富，因應您和家人的情況設計最合適的保障及理財內容及組合，組合中可作多項調整以迎合不同需要，您們不用擔心「買錯保險」，免卻重覆投保或保費錯配的風險，保障及理財方案能準確切合家庭需要。
一對一保單售後跟進服務
我們的專業保險理財顧問會一對一服務您和家人，持續跟進各項保單調整及查詢，一站式處理醫療賠償過程，由醫生預約、入院安排到賠償過程，全部包辦，無需您們自行處理。在理財規劃上亦會隨著您們的家庭階段改變而作出相應建議，助您們成就每個目標。
專業顧問核保協助
有病歷怕買不到保險？我們的顧問會盡力協助您們處理核保事宜，例如預約驗身或上訴核保結果，透過過往投保經驗協助客人向公司核保部爭取最大權益，亦不會影響將來賠償結果。因為我們明白到曾不幸患病的客人更渴求保險的幫助。
冷靜期退回全數保費
客人可在保單完成批核後21日內覺得保單不合適，可取消保單及退回全數保費，過程完全不會收取任何手續費。
個人療程管理服務
有沒有想過如果不幸患上嚴重疾病，應該如何面對？
保險雖然可以賠償，但是怎樣才是最有效的治療方案呢？
哪一個醫生較好？
如何準確診斷病症？
哪一個治療方法最有效？
如何最低創傷性地治癒？
不同醫生不同專科不同意見，又應該如何選擇呢？
我們與Medix合作推出個人療程管理服務，提供最貼心的第三方診症及確認合適的療程建議。Medix 為您們提供全天候專屬個人服務，透過獨有環球專業醫療網絡，為您們提供第三方獨立專業意見及持續支援。他們再綜合跨專科團隊意見，與您們的主診醫生交流討論，從而建議出最適切有效的治療方案，以免除不必要的檢查或入侵性治療，令您們更加安心放心。
家庭規劃個案(1)
【中產家庭、夫婦在職、年幼子女、剛置新居】
家庭保險及理財需要
危疾治療及治療期間家庭生活費補償
醫療住院開支及優質醫療
按揭支出
教育開支
家庭保險理財規劃
危疾保險
(含人壽成分)
基本危疾保額(3-4年年薪)
終身危疾保險，一般癌症需要1-3年治療期，1年康復期，期間患者難以維持日常工作，保額為父母3-4年年薪以補償生活費。
額外危疾保額(按揭餘額)
剛剛置業，按揭是家庭龐大負債。他們應投保靈活度高的定期危疾，保額相等於按揭餘額，當父母不幸因危疾或身故，保障子女仍能償還按揭。我們會與父母定期調整保額，保費亦可漸減。
*我們提供的危疾產品可為夫婦間互相保障，如其中一方不幸身故，自身保費將獲豁免。
基本危疾保額(不少於HK$100萬)
能保障先天疾病，與醫療保險相輔相承。年幼子女及早投保保費平宜，能減低長大後的保費支出。年幼子女沒有工作能力，建議保額只需市場標準HK$100萬即可。
*我們提供的危疾產品包含「父母身故豁免繳付保費」，如父母其中一方不幸離世，子女的危疾保費將會被豁免直至25歲(如還未結束供款期)
醫療住院保險
全包式醫保(半私家/私家房)
每月數百元的醫療保險可以抵償數百萬至千萬的醫療開支，加上我們提供的個人療程管理服務，賠償充足之餘醫療質素亦有所保證。父母不用擔心因昂貴治療費用而動用家庭財產，亦不用額外設立醫療儲蓄金，在資金運用上更加靈活。
全包式醫保(半私家/私家房)
投保原因與父母相同。年幼子女的健康狀況相對成人有更多不確定因素，相信初為人父母都想給他們最好的醫療環境。一份優質的嬰幼兒保險可以全方位保障子女所需，我們提供的個人療程管理服務更提供最佳醫療意見，令父母安心放心。
家庭理財規劃
(按揭、教育)
儲蓄計劃
風險低，保證成分較高，預期回報容易計算，適合年幼子女的教育準備，距離升學還有十餘年，配合儲蓄計劃穩定滾存資金能達到不俗的效果。
基金投資
基金短中期回報較高，基金一般包含數十至數百間公司股票、國家債券或不同多元化資產，是分散風險的好選擇。保險公司會從市場上篩選出穩健而回報不俗的基金，大型基金公司更會讓保險公司獨家銷售個人市場能上不能購買的基金，風險和回報上更加平衡。
度身訂造家庭理財規劃
我們的顧問按客戶的家庭需要制定計劃，透過混合儲蓄計劃及精選基金投資，協助他們在有限資金上達成更多理財目標，更靈活和精準地運用每一元，提升家庭生活質素。
節省數百萬原有開支，有更多資金可重新投放入家庭規劃當中。我們提供的不只是產品，而是提供規劃服務，以家庭作位規劃單位，全面照顧每個家庭成員的需要。
-
抵銷3-5成按揭支出
-
節省5成海外教育開支
家庭規劃個案(2)
【中產家庭、年幼子女、在港物業、計劃移民】
家庭保險及理財問題
香港投保的保險應如何處理？
現有理財計劃處理
移民資金準備
家庭保險及理財建議
家庭保險
(危疾、醫療)
醫療住院保險
計劃移民的客人都苦惱香港保險產品地區的問題。香港的醫療保險有些保全球，有些保亞洲，不過就算是投保了全球保障，我們一般都會建議客人在國外入籍後都轉在當地投保醫保。原因如下：
-
索償程序較快，不用跨國家往來索償文件
-
當地醫保條款會更合適當地醫療收費和系統
-
當地的保險經紀能更有效跟進醫療賠償過程
危疾保險
危疾保險是全球性保障的，一筆過賠償，不用實報實銷醫療開支，在海外索償都十分簡單，而香港危疾保障範圍較廣，所以會建議保留香港投保的危疾保險。
移民理財處理
短期籌備資金
移民使費多，人生路不熟下多點資金傍身會更為安心。儲蓄計劃屬中長期增值，基金投資會較為此個案合適，短期數年內為家庭資金增值。因快將移民，家庭可承受風險的能力較低，建議可放一定資金比重在穩定派息基金，一年可有5-9%回報，波幅較低，資金提取靈活。
現有理財計劃徵稅問題
在香港的儲蓄計劃或是基金投資雖然回報高，選擇多，亦不用報稅，但這些資產增值工具在移民後，如英美等國家都會徵稅。因此，客人在移民前應預先和我們顧問計算清楚稅務和回報平衡後是否保留計劃。香港物業的樓價升幅亦可能在入籍後被徵收當地稅，金額不菲。
預約咨詢
創新數碼化投保平台，有別傳統保險公司必須面見投保程序，亦有別於網上保險公司沒有顧問跟進的缺陷。我們提供市場首創
「有顧問跟進的網上投保服務」，
疫情期間客人足不出戶就能安心投保。
*InsuranceKeeper 保險管家的專業顧問已獲相關內部牌照，合資格提供網上投保服務，該牌照亦只開放給沒有投訴紀錄的顧問，客戶可安心查詢。
-
簡單保險理財計劃講解
-
預約及轉介顧問
bottom of page