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共享天倫【人生階段規劃建議】



事業穩定,子女長大成人

是時候好好計劃退休保障及儲備

享受打拼多年的成果同時有效地財富傳承

(成熟家庭,事業有成,子女畢業)



【目標及關注】


【共享天倫的人生階段規劃建議】



【保險】


黃金歲月,共享天倫,處於事業高峰期,收入高且穩定,年歲見長,子女亦長大成人,在保險規劃上開始關注退休後的健康和保障是否足夠。現時年歲見長,經過數十年工作勞碌,身體亦可能曾有小毛病。



危疾保險​

用途:患上嚴重疾病獲一筆過賠償作生活費​

建議保額:$100萬或以上3-4年年薪​


共享天倫,子女長大成人,開始踏入社會工作,父母的按揭負債應該都已經差不多完成還款,危疾保險作賠償生活費的作用減低,故不需要再額外投保,維持現有基本保額即可


醫療保險

用途:實報實銷賠償入院費用

建議類型:全包式


醫療保險對此階段的人士更為重要,因為年歲已漸高,經過多年的辛勞工作和壓力,身體難免有毛病。香港數據顯示癌症多為50歲後病發,數百萬至千萬保額的全包式醫療保險為此階段人士必須擁有的保障,防止龐大醫療開支對自己的退休儲備和子女的經濟帶來破壞性的損失。

癌症醫療保險

用途:只實報實銷有關癌症醫療費用的賠償


癌症醫療保險是建議給一些沒有購買醫療保險但又想用較平宜保費保障癌症的客人,或是有病歷(與癌症不相關)的人士,因為曾有入院或病歷的人士較難投保醫療保險,為免因此而有保障缺口,癌症醫療保險是好選擇。


人壽保險

建議保額:家庭開支及負債金額

此階段人士一般都差不多完成債務,人壽保險作用會在於留給子女和家人的一份心意,在預算緊張下,人壽保險不是優先的。


意外保險(視乎工作或興趣需要)

​​用途:實報實銷賠償小意外的非入院治療費用或一筆過賠償死亡