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​退而不憂【人生階段規劃建議】


勞碌半生,終於卸下重擔享受人生

開展第二人生,精明理財

​富傳三代

(安享退休,享受人生)


​【目標及關注】




【退而不憂的人生階段規劃建議】



【保險】


退休後子女成長,事業漸漸成功,不用再擔心養家責任,維持健康和養老成為關注的重點。年歲已高,經過數十年工作勞碌,身體難免有小毛病。如何規劃保障,以防醫療費用為自己的退休儲備或子女經濟帶來負擔最為重要。

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危疾保險​

用途:患上嚴重疾病獲一筆過賠償作生活費​

子女已長大成人,不用供養子女,家庭亦繳完負債,危疾保險作賠償生活費的作用減低,故不需要再額外投保,維持現有基本保額即可

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醫療保險

用途:實報實銷賠償入院費用

建議類型:全包式


醫療保險對退休人士最為重要,因為年歲已漸高,經過多年的辛勞工作和壓力,身體難免有毛病。香港數據顯示癌症多為50歲後病發,數百萬保額的全包式醫療是此階段人士必須擁有的保障,防止龐大醫療開支對自己的退休儲備和子女的經濟帶來破壞性的損失。

私家醫院理想的病房環境、優質醫療和彈性探病時間絕對是高齡人士康復的要素,亦不用令家人擔心醫藥費,能在最佳的醫療環境下盡早康復,繼續享受退休生活。

癌症醫療保險

用途:只實報實銷有關癌症醫療費用的賠償


癌症醫療保險是建議給一些沒有購買醫療保險但又想用較平宜保費保障癌症的客人,或是有病歷(與癌症不相關)的人士,因為曾有入院或病歷的人士較難投保醫療保險,為免因此而有保障缺口,癌症醫療保險是好選擇。

人壽保險

建議保額:家庭開支及負債金額

退休人士一般都完成債務,人壽保險作用會在於留給子女和家人的一份心意,在預算緊張下,人壽保險不是優先的。


意外保險(視乎興趣需要)

​​用途:實報實銷賠償小意外的非入院治療費用或一筆過賠償死亡斷肢燒傷意外

建議類型:自訂保額

退休人士年紀漸長,行動和反應能力可能不如以前,發生意外的機會較大,建議購買意外保險,抵償意外醫療費用,不過一般意外保險只保障到75歲。

 

【理財規劃】


​多年辛勞工作後,終於能退下來享受生活,想優哉游哉地環遊世界?還是消遙自在地享受兒孫樂?是時候將你的夢想付諸實行。退休後仍然做好儲備規劃,有系統地用錢,維持精彩退休生活之餘,亦能有效地財富傳承。


【讓退休金生生不息】

年金計劃

如果退休前未能有效規劃被動收入都不用擔心,手持一筆退休金可以參加年金計劃,換成可靠、穩定的定期收入,延長本金在退休時使用的年期。

儲蓄計劃

建議:整付式

退休人士可把部分退休儲備放入整付式儲蓄計劃,不用閒置在銀行蝕通脹。整付式儲蓄計劃不用供款,風險低,保證本金,不用擔心退休時有虧損,較短年期就能產生回報,回報較年金高,更能做到「食息不食本」的效果,是作為每月退休收入的好選擇。

投資基金

建議:低風險債卷派息基金

可把部分退休金放入風險較低的債卷派息基金,一般年收息約5-9%,穩定的派息能給退休後有被動收入,不過基金投資始終有風險,要留意自行承擔風險。

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【財富傳承】


退休人士都會想有更佳的財富傳承方案,令下一代能延續自身辛勞得來的財富,達到有效保存財富、有效分配財富和有效增加財富3大目標

傳承式供款儲蓄計劃

能轉換受保人,退休時「食息不食本」享受被動收入,晚年時傳承給下一代,儲蓄計劃內的資金繼續滾存,能助退休生活外,還可以達致財富傳承的效果。


可傳承整付大額人壽

審慎理財能令你富傳三代,能夠在有限的資金下,預更多給下一代,同時亦不會減少自己退休的開支。



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