傳統遺囑承辦過程可能漫長、昂貴且缺乏私隱，當遺囑承繼人急用資金時，將不能應付。儲蓄計劃內可填受益人(1個或數個)，身故賠償金額快速轉交至受益人，以解燃眉之急。

是傳承規劃上最具革命性的功能之一 。它允許保單持有人將保單，根據自己的意願，分拆成多份獨立運作、金額較小的「分拆保單」 。為每位繼承人量身定制傳承方案的靈活性，資產的分配在生前就已明確劃定，避免了後代因子女對遺囑詮釋不同而產生矛盾的潛在風險，有助於維護家族的和諧。

這是實現保單「永續」的關鍵 。保單的價值增長與受保人的壽命息息相關。當保單持有人將受保人從自己更改為子女時，保單的生命週期便得以延續。這意味著保單內的財富無需在第一代人離世時被提取和分割，而是可以作為一個完整的資產包，在新的受保人（第二代）的生命週期內繼續滾存增值，實現財富的複利效應最大化。

一次性給予繼承人大筆財富，有時反而可能是一種傷害。保單持有人在生前可規劃身故賠償形式及金額，並非一次性支付，而是以每月或每年的「年金」形式，分期發放給受益人。這種類似於信託中「防揮霍條款」設計，確保了這筆財富能夠細水長流地支持受益人的長遠生活，真正實現傳承的初衷。

正式的家族信託不僅涉及高昂的律師費、設立費和持續的管理費，其過程也相對繁瑣。對於不是有龐大資產，但又想有信託效果的退休人士，儲蓄計劃巧妙地將信託的核心功能：資產隔離、定向分配、受控支付、永續管理——內嵌於一份保險合約之中。對中產及富裕家庭而言，非常便捷高效。