年金的入息派出發通常是固定金額，亦沒有資產增值部分。持續的通貨膨脹無疑會削弱這筆固定收入的實際購買力。如果把全數退休金放進年金計劃，隨著時間，入息的購買力會明顯減少。建議設立多元化退休組合，年金設為保底部分。

年金計劃數表回本期長，如果投保人因急事要提早退保會造成大損失，取回的金額或會遠低於已繳付的總保費。雖然資金靈活度低能避免非理性消費或衝動投資決策，但未能應對突發開支，例如大病。建議退休人士必須進行周詳的財務規劃，每個退休工具的資金分配必須審慎計算。

年金是「風險管理」工具，而非「財富增值」工具，用於將一筆資產極低風險地延長可用時間。因此收取的入息大部分都是來自本金，與「財富增值」工具是不同理財概念。

年金計劃入息大部分來自本金，派發期完結時，保單將沒有餘額。年金設計初衷，是主要讓投保人增大原退休金的購買力，而非作為資產傳承的工具。如果有傳承需要，年金計劃未必是退休規劃內主要項目，應將年金與其他理財工具（例如人壽保險、儲蓄計劃、信託或物業）配合使用。