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​社會新人類【人生階段規劃建議】




社會新人類對​未來事業及生活充滿憧憬​

及早規劃人生,把握先機

為未來做好準備

(18-30歲的社會新晉,前途無限)



【目標及關注】



【社會新人類的理財規劃建議】



保險


社會新人類剛踏進社會工作開始為目標打拼和照顧父母,不希望因為健康問題或意外而為自己和家人帶來額外經濟負擔。保險產品就能保障自己和家人的經濟和未來收入

【儲蓄危疾保險】

用途:患上嚴重疾病時獲一筆過賠償作補償生活費

​建議保額:HK$100萬或約3-4年年薪

​危疾保險能保障自己及家人,當不幸患上嚴重疾病,保險公司會作出一筆過整付賠償作家庭經濟支援,補助停工時自己和家人的生活開支,以癌症為例,康復期為2-3年,所以保額應至少有3-4年年收入以策萬全。越年輕投保危疾計劃,保費越相宜而保障年期更長。儲蓄危疾保費固定,能保障終身,保障範圍大,有多重賠償,是為終身保障的骨幹,將來亦可選擇連本帶利取回供款。危疾保險有人壽成分,所以不用額外購買。

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【醫療保險(儲蓄或消費式)】

用途:實報實銷賠償入院治療費用

建議類型:全包式

醫療保險能實報實銷賠償住院及手術費用,面對龐大醫療開支時,避免動用自己或家人的儲蓄。私家醫院提供較理想的病房和更佳醫療質素,康復過程更舒適,能省卻在公立醫院的等候時間和延誤治療的風險。全包式醫療保險一年有HK$500萬或以上保額,萬一不幸患上癌症,需要每月服藥,保額都能應付,不會因為藥費昂貴,而誤了治療的最佳時機。如果當下預算許可,建議盡早完成儲蓄式醫療保險供款只需本來1/5 - 1/4保費就能供完,節省保費之餘,將來還可以連本帶利取回供款,更不用擔心退休後還要繳交保費。

【意外保險​(視乎工作或興趣需要)】

用途:實報實銷賠償小意外的非入院治療費用或一筆過賠償死亡斷肢燒傷意外

建議類型:自訂保額

意外保險能實報實銷小意外的非入院治療費用,例如物理治療、跌打等。對於喜愛運動或危險工作的客戶非常實用。保費平宜,亦不會按年齡加價,全年齡保費相同,但高空工作人士保費就會有相應加幅。

 

【理財規劃】


年輕人為事業打拼,努力為目標奮鬥,希望能為自己和家人建立更美好的將來,置業成家是每個人的目標,優質理財方案除了能養成儲蓄習慣,更重要是錢滾錢令資金變大。

擁有足夠的保障下,不用維持額外醫療儲備金,流動現金只需要維持約3-6月的日常開支。每月應定立一定金額放入儲蓄計劃及基金投資,在複息效應下能更快達成目標,更可為將來製造被動收入。儲蓄計劃及基金投資的比重就視乎個人能力及所需。

【寓儲錢於娛樂】


每年派錢儲蓄計劃

儲錢固然重要,但年輕人都會想忙裡間休息一下。去旅遊或購物消費是不少年輕人的嗜好,每年派錢儲蓄計劃就能幫助年輕人養成良好儲蓄習慣之餘,計劃在不影響本金下每年派出的現金便可作日常娛樂開支,當然儲起來就更好了。

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【成家立室】

特定目標儲蓄計劃

置業的首期和往後供樓的開支是年輕人成家立室後必然面對的挑戰,定立特定目標儲蓄計劃,準確設定年期和投資取向,可靈活地滿足所需。單靠在銀行儲蓄,利息回報近乎零,利息無法抗衡通脹,而儲蓄計劃在同樣年期和同等資金下能創造更多財富。例如InsuranceKeeper 保險管家為客戶設定的供樓儲蓄計劃,只需要用4成資金就能應付將來HK$500萬的按揭還款


投資基金

基金是一種投資產品,是分散風險的好選擇,因為一隻基金一般包含數十至數百間公司股票、國家債券或不同多元化資產,而保險公司就會從市場上篩選出一些穩健而回報不俗的基金,大型基金更會讓保險公司獨家銷售市場能上不能購買的基金,風險和回報上更加平衡。

年輕人能承受風險的能力較高,建議可放一定資金比重在股票基金,例如一些投資在美國大型企業(Apple, Facebook, Alphabet等)的基金,發展潛力強。如投資經驗少或不太想高風險,可投資一些穩定派息基金,一年可有5-9%回報,視乎客戶的風險承受能力,這都是不錯的投資選擇,能抗通脹,短中期內回報較高,有助不同人生目標。



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